云客股票配资平台www.00025gg.com 3月起房贷族必须做出选择,影响月供机会仅一次!2020年3月14日

2020-03-15

简而言之,央行给房贷族出了一道选择题--房贷是选固定利率还是“LPR 加点”浮动利率?

选择一

’固定利率。选择固定利率后,你的房是维持当前利率水平不变,不受LPR利率变响。

选择二

,“LPR 加点浮动利率。LPR是贷款市场报价率,是央行2019年新推出的机制,LPR每月公布一次,可升可降。加点数值=原合同当前的利率水平-2019年12月发布的LPR,加点数值后固定不变。

也就是说,选择“LPR 加点”浮动利率,你以的房贷利率会随着LPR变化 ,会影响月供多少。需要强调的是,借款人只有一次选择权,转换之后不能再次转换。

如果你的房贷同时符合以下三点,需换:

1、在2020年1月1日前发放,或者已经签订借款合同还未发放;

2、参考贷款基准利率定价(比如“基准利率上浮10%”或“基准利率打7折”);

3、浮动利率(比如利率在每年1月1日调整)。

注意,不包括公积金个人住房贷款。

固定利率和“LPR 加点”浮动利率,选哪较划算?

由于加点是固定不变,所以就要看个人对LPR趋势变化的判断了。

如果你认为LPR以后会降低,那么选择“LPR 加点”浮动利率更划算,因为利息会变少;如果你认为LPR降低,可以享受到降息带来的优惠;转为固定利率,利率水平将保持不变。

固定利率长期确定,但无法享受利率下红利,但同样也可以在利率上行时避免成本上而LPR为定价基准加点的方式对用户来说是随市,可以享受利率下行带来的还款金额降低,样在利率上行时还款金额也要随之增加。

就当前利率市场环境来说,LPR大概率还要下行,选择LPR为定价基准加点的方案可能更加稳妥且主流的方案。

从央行公布的LPR走势来看,5年期以上LPR从4.85%降低到了2月20日的4.75%。

举个例子,小刘的房贷是20年期,现在水平是基准利率打9折,也就是4.9%times;(1-1%)=4.41%。

如果选择固定利率,以后房贷利率都按照4.41%执行。

如果选择“LPR 加点”浮动利率,那么先计算加点数值,4.41%(小刘现在的利率水平)-4.8%(2019年12月的LPR)=-0.39%,加点-0.39%确定后固定不变。

小刘的房贷利率约定于每年1月1日调整。在2021年1月1日,利率水平会随LPR下降为4.7%,那么利率水平相应调整为4.7%-0.39%=4.31%,利息支出会变少。

不会。

根据央行公告,转换为LPR的,重定价周短为一年(利率至少一年调整一次,因此不会调整。

办理时间方面,央行要求,转换工作自2020年3月1日开始,原则上应于2020年8月31日前完成。

办理途径方面,目前,建行、工行、中行、农行、交行、邮储银行等发布公告称,于3月1日起启动转换工作,借款人可以通过手机银行、网上银行办理。

值得注意的是

多家银行称,疫情期间暂不支持线下办,后续将根据疫情防控进展情况,逐步开通线下渠道。(文章来源:微博房产)

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